ऐड-ऑन ब्याज क्या है?
ऐड-ऑन ब्याज, उधार ली गई कुल मूलधन राशि और कुल देय ब्याज को एक अंक में मिलाकर, फिर उस आंकड़े को पुनर्भुगतान के लिए वर्षों की संख्या से गुणा करके ऋण पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज की गणना करने की एक विधि है। कुल को तब किए जाने वाले मासिक भुगतानों की संख्या से विभाजित किया जाता है। परिणाम एक ऋण है जो ब्याज और मूलधन को एक देय राशि में जोड़ता है।
ऋण पर भुगतान की गणना करने की यह विधि पारंपरिक साधारण ब्याज गणना की तुलना में उधारकर्ता के लिए काफी अधिक महंगी है और उपभोक्ता ऋणों में शायद ही कभी इसका उपयोग किया जाता है। अधिकांश ऋण साधारण ब्याज का उपयोग करते हैं, जहां ब्याज लगाया जाता है जो प्रत्येक भुगतान के बाद बकाया मूलधन की राशि पर आधारित होता है। ऐड-ऑन ब्याज ऋण का उपयोग कभी-कभी अल्पकालिक किस्त ऋणों में और सबप्राइम उधारकर्ताओं को ऋण में किया जा सकता है।
सारांश
- अधिकांश ऋण साधारण ब्याज ऋण होते हैं, जहां ब्याज प्रत्येक मासिक भुगतान के बाद शेष मूलधन पर बकाया राशि पर आधारित होता है।
- ऐड-ऑन ब्याज ऋण मूलधन और ब्याज को एक ही राशि में मिलाते हैं, जिसका भुगतान समान किश्तों में किया जाता है।
- परिणाम उधारकर्ता के लिए काफी अधिक लागत है।
- ऐड-ऑन ब्याज ऋण आमतौर पर अल्पकालिक किस्त ऋण के साथ और सबप्राइम उधारकर्ताओं को दिए गए ऋण के लिए उपयोग किया जाता है।
ऐड-ऑन ब्याज को समझना
साधारण ब्याज ऋणों में, जहां ब्याज लगाया गया मूलधन की राशि पर आधारित होता है जो प्रत्येक भुगतान के बाद बकाया होता है, भुगतान महीने दर महीने आकार में समान हो सकते हैं, लेकिन ऐसा इसलिए है क्योंकि मूलधन का भुगतान समय के साथ बढ़ता है जबकि ब्याज भुगतान घटता है।
यदि उपभोक्ता एक साधारण ब्याज ऋण का भुगतान जल्दी कर देता है, तो बचत पर्याप्त हो सकती है। भविष्य के मासिक भुगतानों से जुड़े ब्याज भुगतानों की संख्या को प्रभावी ढंग से मिटा दिया गया है।
लेकिन एक ऐड-ऑन ब्याज ऋण में, बकाया राशि की गणना कुल मूलधन के रूप में की जाती है, साथ ही बताई गई दर पर वार्षिक ब्याज, जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तब तक वर्षों की संख्या से गुणा किया जाता है। मासिक भुगतान के आंकड़े पर पहुंचने के लिए उस कुल बकाया को भुगतान के महीनों की संख्या से विभाजित किया जाता है।
इसका मतलब है कि हर महीने बकाया ब्याज ऋण के पूरे जीवन में स्थिर रहता है। बकाया ब्याज बहुत अधिक है, और, भले ही उधारकर्ता ऋण का भुगतान जल्दी कर देता है, ब्याज लगाया जाएगा।
ऐड-ऑन ब्याज का उदाहरण
मान लें कि एक उधारकर्ता को 8% ऐड-ऑन ब्याज दर पर $ 25,000 का ऋण मिलता है जिसे चार वर्षों में चुकाया जाना है।
- प्रत्येक माह भुगतान की जाने वाली मूलधन राशि $520.83 ($25,000/48 महीने) होगी।
- प्रत्येक माह देय ब्याज की राशि $166.67 ($25,000 x 0.08 / 12) होगी।
- उधारकर्ता को प्रत्येक माह $687.50 ($520.83 + $166.67) का भुगतान करना होगा।
- भुगतान किया गया कुल ब्याज $8,000 ($25,000 x 0.08 x 4) होगा।
एक साधारण ब्याज ऋण भुगतान कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, चार वर्षों में $ 25,000 के ऋण पर समान 8% ब्याज दर वाले एक ही उधारकर्ता को $ 610.32 के मासिक भुगतान की आवश्यकता होगी। कुल देय ब्याज $3,586.62 होगा।
उधारकर्ता साधारण ब्याज ऋण की तुलना में ऐड-ऑन ब्याज ऋण के लिए $4,413.38 अधिक भुगतान करेगा, अर्थात, यदि उधारकर्ता ने ऋण का भुगतान जल्दी नहीं किया, तो कुल ब्याज और भी कम हो गया।
उपभोक्ता ऋण पर शोध करते समय, विशेष रूप से यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो यह निर्धारित करने के लिए ठीक प्रिंट को ध्यान से पढ़ें कि क्या ऋणदाता आपसे अतिरिक्त ब्याज वसूल रहा है। यदि ऐसा है, तब तक खोज जारी रखें जब तक कि आपको ऐसा ऋण न मिल जाए जिस पर साधारण ब्याज लगता हो।