बीमांकिक विज्ञान क्या है?
बीमांकिक विज्ञान एक ऐसा विषय है जो गणितीय और सांख्यिकीय विधियों का उपयोग करते हुए बीमा और वित्त क्षेत्रों में वित्तीय जोखिमों का आकलन करता है। बीमांकिक विज्ञान अनिश्चित भविष्य की घटनाओं के वित्तीय प्रभावों को परिभाषित, विश्लेषण और हल करने के लिए संभाव्यता और आंकड़ों के गणित को लागू करता है। पारंपरिक बीमांकिक विज्ञान मोटे तौर पर मृत्यु दर के विश्लेषण और जीवन तालिकाओं के उत्पादन और चक्रवृद्धि ब्याज के अनुप्रयोग के इर्द-गिर्द घूमता है।
सारांश
- बीमांकिक विज्ञान गणितीय और सांख्यिकीय विधियों का उपयोग करते हुए बीमा और वित्त क्षेत्रों में वित्तीय जोखिमों का आकलन करता है।
- बीमांकिक विज्ञान अनिश्चित भविष्य की घटनाओं के वित्तीय प्रभाव को परिभाषित करने, विश्लेषण करने और हल करने के लिए संभाव्यता विश्लेषण और आंकड़े लागू करता है।
- बीमांकिक विज्ञान बीमा कंपनियों को दावों का भुगतान करने के लिए आवश्यक धन का निर्धारण करने के लिए होने वाली घटना की संभावना का अनुमान लगाने में मदद करता है।
बीमांकिक विज्ञान को समझना
बीमांकिक विज्ञान संभाव्यता विश्लेषण का उपयोग करके होने वाली घटना के जोखिम को मापने का प्रयास करता है ताकि उसके वित्तीय प्रभाव को निर्धारित किया जा सके। बीमांकिक विज्ञान आमतौर पर बीमा उद्योग में बीमांककों द्वारा उपयोग किया जाता है। एक्चुअरीज किसी घटना की तार्किकता की भविष्यवाणी या भविष्यवाणी करने के लिए गणितीय मॉडल का विश्लेषण करते हैं ताकि एक बीमा कंपनी घटना के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी दावे का भुगतान करने के लिए धन आवंटित कर सके। उदाहरण के लिए, एक निश्चित आयु के व्यक्तियों की मृत्यु दर का अध्ययन करने से बीमा कंपनियों को जीवन बीमा पॉलिसी का भुगतान करने की संभावना या समय सीमा को समझने में मदद मिलेगी।
लंबी अवधि के बीमा कवरेज की बढ़ती मांग के साथ 17 वीं शताब्दी के अंत में बीमांकिक विज्ञान एक औपचारिक गणितीय अनुशासन बन गया। बीमांकिक विज्ञान गणित, संभाव्यता सिद्धांत, सांख्यिकी, वित्त, अर्थशास्त्र और कंप्यूटर विज्ञान सहित कई परस्पर संबंधित विषयों को फैलाता है। ऐतिहासिक रूप से, बीमांकिक विज्ञान ने टेबल और प्रीमियम के निर्माण में नियतात्मक मॉडल का इस्तेमाल किया। पिछले 30 वर्षों में, उच्च गति वाले कंप्यूटरों के प्रसार और आधुनिक वित्तीय सिद्धांत के साथ स्टोकेस्टिक बीमांकिक मॉडल के मिलन के कारण विज्ञान में क्रांतिकारी परिवर्तन हुए हैं।
कई कॉलेज और विश्वविद्यालय बीमांकिक विज्ञान में डिग्री प्रदान करते हैं, जिसमें गणित, सांख्यिकी और अर्थशास्त्र और सभी प्रकार के निवेशों में एक ठोस आधार पाठ्यक्रम शामिल है।
बीमांकिक विज्ञान के अनुप्रयोग
जीवन बीमा और पेंशन योजना बीमांकिक विज्ञान के दो मुख्य अनुप्रयोग हैं। हालांकि, वित्तीय संगठनों के अध्ययन में उनकी देनदारियों का विश्लेषण करने और वित्तीय निर्णय लेने में सुधार करने के लिए बीमांकिक विज्ञान भी लागू किया जाता है। भविष्य की घटनाओं के वित्तीय, आर्थिक और अन्य व्यावसायिक अनुप्रयोगों का मूल्यांकन करने के लिए एक्चुअरीज इस विशेषता विज्ञान को नियोजित करते हैं।
बीमा
पारंपरिक जीवन बीमा में, बीमांकिक विज्ञान मृत्यु दर के विश्लेषण, जीवन तालिकाओं के उत्पादन और चक्रवृद्धि ब्याज के अनुप्रयोग पर ध्यान केंद्रित करता है, जो कि पिछली अवधियों से संचित ब्याज और मूल निवेश पर ब्याज है। नतीजतन, बीमांकिक विज्ञान वार्षिकी जैसे वित्तीय उत्पादों के लिए नीतियों को विकसित करने में मदद कर सकता है, जो निवेश हैं जो एक निश्चित आय स्ट्रीम का भुगतान करते हैं। बंदोबस्ती के परिणामस्वरूप गैर-लाभकारी निगमों द्वारा आयोजित निवेश योग्य परिसंपत्तियों के लिए विभिन्न वित्तीय परिणामों को निर्धारित करने के लिए बीमांकिक विज्ञान का भी उपयोग किया जाता है।
स्वास्थ्य बीमा में, नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाओं और सामाजिक बीमा सहित, बीमांकिक विज्ञान में की दरों का विश्लेषण शामिल है
- जनसंख्या में विकलांगता या लोगों के एक निश्चित समूह के विकलांग होने का जोखिम
- रुग्णता या आवृत्ति और किसी आबादी में बीमारी किस हद तक होती है
- मृत्यु दर या मृत्यु दर, जो किसी विशिष्ट बीमारी या घटना के परिणामस्वरूप आबादी में होने वाली मौतों की संख्या को मापती है
- उर्वरता या प्रजनन दर, जो जन्म लेने वाले बच्चों की संख्या को मापती है
उदाहरण के लिए, विकलांगता दर उन दिग्गजों के लिए निर्धारित की जाती है जो ड्यूटी के दौरान घायल हो गए हों। विकलांगता बीमा से भुगतान निर्धारित करने के लिए विकलांगता की सीमा तक कुछ प्रतिशत निर्दिष्ट किए जाते हैं।
बीमांकिक विज्ञान संपत्ति, हताहत, देयता और सामान्य बीमा पर भी लागू होता है – ऐसे उदाहरण जिनमें कवरेज आम तौर पर नवीकरणीय अवधि (जैसे वार्षिक) पर प्रदान किया जाता है। किसी भी पक्ष द्वारा अवधि के अंत में कवरेज को रद्द किया जा सकता है।
पेंशन
पेंशन उद्योग में, बीमांकिक विज्ञान पेंशन योजनाओं के डिजाइन, वित्त पोषण, लेखा, प्रशासन, और रखरखाव या पुन: डिजाइन के संबंध में वैकल्पिक रणनीतियों की लागत की तुलना करता है। एक पेंशन योजना एक परिभाषित-लाभ योजना है, जो एक प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना है जिसमें नियोक्ता से योगदान को अलग रखा जाता है और सेवानिवृत्ति पर कर्मचारियों को भुगतान किया जाता है।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक बांड दरें पेंशन योजनाओं और उनकी निवेश रणनीतियों को बहुत प्रभावित करती हैं। बांड सरकारों और निगमों द्वारा जारी किए गए ऋण साधन हैं जो आम तौर पर आवधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, कम ब्याज दर वाले माहौल में, पेंशन योजना में उस बांड से आय अर्जित करने में कठिनाई हो सकती है जिसमें उसने निवेश किया है, जिससे संभावना बढ़ जाती है कि पेंशन योजना पैसे से बाहर हो सकती है।
पेंशन योजना की व्यवहार्यता को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में लाभ व्यवस्था, सामूहिक सौदेबाजी, नियोक्ता के प्रतिस्पर्धियों और कार्यबल की बदलती जनसांख्यिकी शामिल हैं। पेंशन अधिशेष की गणना के संबंध में कर कानून और आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) की नीतियां भी पेंशन योजना के वित्त को प्रभावित करती हैं। इसके अतिरिक्त, वित्तीय बाजारों में आर्थिक स्थिति और रुझान पेंशन योजना के शेष वित्त पोषित होने की संभावना को प्रभावित कर सकते हैं।