औसत दैनिक शेष राशि विधि क्या है मतलब और उदाहरण

औसत दैनिक शेष राशि विधि क्या है?

औसत दैनिक शेषराशि एक सामान्य लेखा पद्धति है जो सप्ताह, महीने या वर्ष के अंत में निवेशित या बकाया राशि के बजाय, बिलिंग अवधि के प्रत्येक दिन के अंत में निवेशित या बकाया राशि पर विचार करके ब्याज शुल्क की गणना करती है।

औसत दैनिक बैलेंस विधि को समझना

फ़ेडरल ट्रुथ-इन-लेंडिंग-एक्ट (TILA) के लिए ऋणदाताओं को अपने नियम और शर्तों के विवरण में, वित्त शुल्कों की गणना के अपने तरीके के साथ-साथ वार्षिक प्रतिशत दरों (APR), शुल्क और अन्य शर्तों का खुलासा करने की आवश्यकता होती है। ये विवरण प्रदान करने से विभिन्न क्रेडिट कार्डों की तुलना करना आसान हो जाता है।

TILA क्रेडिट कार्ड की शेष राशि पर बकाया ब्याज की गणना विभिन्न तरीकों से करने की अनुमति देता है। सबसे आम तरीके हैं:

• औसत दैनिक बैलेंस विधि: वित्त प्रभारों की गणना के लिए बिलिंग चक्र के प्रत्येक दिन की शेष राशि का उपयोग करता है, न कि पूरे बिलिंग चक्र में औसत शेष राशि का।
• पिछली बैलेंस विधि: ब्याज शुल्क पिछले महीने के बिलिंग चक्र की शुरुआत में बकाया राशि पर आधारित होते हैं।
• समायोजित संतुलन विधि: क्रेडिट और भुगतान पोस्ट किए जाने के बाद वर्तमान बिलिंग चक्र के अंत में बकाया राशि (राशिओं) पर वित्त शुल्क का आधार।

औसत दैनिक बैलेंस विधि कैसे काम करती है

औसत दैनिक शेष राशि बिलिंग चक्र के लिए प्रत्येक दिन की शेष राशि का योग करती है और बिलिंग चक्र में दिनों की कुल संख्या से विभाजित होती है। फिर, ग्राहक के वित्त शुल्क का आकलन करने के लिए शेष राशि को मासिक ब्याज दर से गुणा किया जाता है – कार्डधारक के एपीआर को 12 से विभाजित करके मासिक ब्याज दर की गणना की जाती है। हालांकि, यदि ऋणदाता या कार्ड जारीकर्ता एक ऐसी विधि का उपयोग करता है जो प्रतिदिन ब्याज को संयोजित करती है, तो दिन की समाप्ति शेष राशि से जुड़ा ब्याज अगले दिन की शुरुआती शेष राशि में जुड़ जाता है। इसके परिणामस्वरूप अधिक ब्याज शुल्क लगेगा और पाठक को पुष्टि करनी चाहिए कि किस पद्धति का उपयोग किया जा रहा है।

औसत दैनिक शेषराशि उस दिन से ग्राहक के खाते में क्रेडिट हो जाती है जिस दिन क्रेडिट कार्ड कंपनी को भुगतान प्राप्त होता है। देय शेष राशि का आकलन करने के लिए, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बिलिंग अवधि में प्रत्येक दिन के लिए शुरुआती शेष राशि का योग करता है और आने वाले किसी भी भुगतान और उस दिन ग्राहक के खाते में किए गए किसी भी क्रेडिट को घटा देता है।

नकद अग्रिम आमतौर पर औसत दैनिक शेष राशि में शामिल होते हैं। भुगतान और खरीदारी के कारण कुल बकाया राशि में दैनिक उतार-चढ़ाव हो सकता है।

औसत दैनिक बैलेंस विधि उदाहरण

एक क्रेडिट कार्ड की मासिक ब्याज दर 1.5 प्रतिशत है, और पिछली शेष राशि $500 है। बिलिंग चक्र के 15वें दिन, क्रेडिट कार्ड कंपनी ग्राहक को $300 का भुगतान प्राप्त करती है और क्रेडिट करती है। 18वें दिन, ग्राहक $100 की खरीदारी करता है।

औसत दैनिक शेष राशि ((14 x 500) + (3 x 200) + (13 x 300)) / 30 = (7,000 + 600 + 3,900) / 30 = 383.33 है। ग्राहक जितना बड़ा भुगतान करता है और बिलिंग चक्र में जितनी जल्दी ग्राहक भुगतान करता है, उतना ही कम वित्त शुल्क का आकलन किया जाता है। इस उदाहरण में हर, 30, किसी दिए गए महीने के बिलिंग चक्र में दिनों की संख्या के आधार पर अलग-अलग होंगे।

औसत दैनिक शेष विधि बनाम। समायोजित संतुलन विधि बनाम। पिछला बैलेंस तरीका

औसत दैनिक शेषराशि पद्धति का उपयोग करते हुए ब्याज शुल्क से कम होना चाहिए पिछली शेष विधि, कौन सा पिछले बिलिंग चक्र से नए बिलिंग चक्र में किए गए ऋण की राशि के आधार पर ब्याज वसूलता है। दूसरी ओर, औसत दैनिक शेष पद्धति में समायोजित शेष राशि की तुलना में अधिक ब्याज शुल्क लगने की संभावना होगी क्योंकि बाद वाली वर्तमान बिलिंग अवधि की समाप्ति शेष राशि पर वित्त शुल्क लगाती है।

कार्ड जारीकर्ता औसत दैनिक बैलेंस विधि या पिछली बैलेंस विधि की तुलना में बहुत कम बार समायोजित बैलेंस पद्धति का उपयोग करते हैं।

विशेष ध्यान

कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां पहले डबल-साइकिल बिलिंग पद्धति का उपयोग करती थीं, पिछले दो बिलिंग चक्रों में ग्राहक की औसत दैनिक शेष राशि का आकलन करती थीं।

डबल-साइकिल बिलिंग उन ग्राहकों के लिए ब्याज शुल्क की एक महत्वपूर्ण राशि जोड़ सकती है, जिनकी औसत शेष राशि महीने-दर-महीने बहुत भिन्न होती है। 2009 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम ने क्रेडिट कार्ड पर डबल-साइकिल बिलिंग पर प्रतिबंध लगा दिया।