औसत बकाया शेष राशि क्या है मतलब और उदाहरण

औसत बकाया राशि क्या है?

एक औसत बकाया राशि एक ऋण या ऋण पोर्टफोलियो की अवैतनिक, ब्याज-असर वाली शेष राशि है, जो आमतौर पर एक महीने की अवधि में औसत होती है। औसत बकाया राशि किसी भी अवधि, किस्त, परिक्रामी या क्रेडिट कार्ड ऋण को संदर्भित कर सकती है जिस पर ब्याज लगाया जाता है। यह समय की अवधि में उधारकर्ता की कुल बकाया शेष राशि का औसत माप भी हो सकता है।

औसत बकाया राशि की तुलना औसत एकत्रित शेष राशि से की जा सकती है, जो कि उसी अवधि में चुकाए गए ऋण का वह हिस्सा है।

औसत बकाया राशि को समझना

औसत बकाया राशि कई कारणों से महत्वपूर्ण हो सकती है। उधारदाताओं के पास अक्सर कई ऋणों का एक पोर्टफोलियो होता है, जिन्हें जोखिम और लाभप्रदता के संदर्भ में समग्र रूप से मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है। बैंक औसत बकाया राशि का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि वे अपने खाताधारकों को हर महीने कितना ब्याज देते हैं या अपने उधारकर्ताओं से शुल्क लेते हैं। यदि किसी बैंक के पास अपने उधार पोर्टफोलियो पर एक बड़ी बकाया राशि है, तो यह संकेत दे सकता है कि उन्हें अपने ऋणों को इकट्ठा करने में परेशानी हो रही है और यह भविष्य के वित्तीय तनाव का संकेत हो सकता है।

कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां रिवॉल्विंग क्रेडिट लोन, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड पर लागू ब्याज की गणना के लिए औसत दैनिक बकाया राशि पद्धति का उपयोग करती हैं। क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता बकाया राशि जमा करते हैं क्योंकि वे पूरे महीने खरीदारी करते हैं। एक औसत दैनिक बैलेंस पद्धति एक क्रेडिट कार्ड कंपनी को थोड़ा अधिक ब्याज लेने की अनुमति देती है जो कि एक अवधि में कार्डधारक की शेष राशि को ध्यान में रखती है, न कि केवल समापन तिथि पर।

उधारकर्ताओं के लिए, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​FICO क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के हिस्से के रूप में अपने क्रेडिट कार्ड पर उपभोक्ता की बकाया राशि की समीक्षा करेंगी। उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को अपनी सीमा से काफी नीचे रखकर संयम दिखाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने, देर से भुगतान करने और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से किसी की बकाया राशि बढ़ जाती है और FICO स्कोर कम हो सकता है।

औसत बकाया राशि पर ब्याज

औसत दैनिक बकाया राशि की गणना के साथ, लेनदार पिछले 30 दिनों में शेष राशि का औसत ले सकता है और दैनिक आधार पर ब्याज का आकलन कर सकता है। आम तौर पर, औसत दैनिक शेष ब्याज एक बयान चक्र पर औसत दैनिक शेष राशि का एक उत्पाद है, जिसमें अवधि के अंत में संचयी दैनिक आधार पर ब्याज का मूल्यांकन किया जाता है।

भले ही, दैनिक आवधिक दर 365 से विभाजित वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) है। यदि चक्र के अंत में ब्याज का संचयी रूप से मूल्यांकन किया जाता है, तो इसका मूल्यांकन केवल उस चक्र में दिनों की संख्या के आधार पर किया जाएगा।

अन्य औसत तरीके भी मौजूद हैं। उदाहरण के लिए, शुरुआत और समाप्ति तिथि के बीच एक साधारण औसत का उपयोग प्रारंभिक शेष राशि और अंतिम शेष राशि को दो से विभाजित करके और फिर मासिक दर के आधार पर ब्याज का आकलन करके किया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड कार्डधारक समझौते में अपनी रुचि पद्धति प्रदान करेंगे। कुछ कंपनियां अपने मासिक विवरण में ब्याज गणना और औसत शेष राशि पर विवरण प्रदान कर सकती हैं।

उपभोक्ता ऋण

क्रेडिट प्रदाताओं द्वारा प्रत्येक माह क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को बकाया शेष राशि की सूचना दी जाती है। क्रेडिट जारीकर्ता आमतौर पर रिपोर्ट प्रदान किए जाने के समय उधारकर्ता की कुल बकाया राशि की रिपोर्ट करते हैं। कुछ क्रेडिट जारीकर्ता विवरण जारी करते समय बकाया शेष राशि की रिपोर्ट कर सकते हैं जबकि अन्य प्रत्येक महीने एक विशिष्ट दिन पर डेटा रिपोर्ट करना चुनते हैं। सभी प्रकार के परिक्रामी और गैर-परिक्रामी ऋण पर शेष राशि की सूचना दी जाती है। बकाया शेष राशि के साथ, क्रेडिट जारीकर्ता भी बकाया भुगतान की रिपोर्ट 60 दिन पहले से शुरू करते हैं।

भुगतान की समयबद्धता और बकाया शेष शीर्ष कारक हैं जो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि उधारकर्ताओं को अपने कुल बकाया राशि को 30% से कम रखने का प्रयास करना चाहिए। कुल उपलब्ध ऋण बकाया के 30% से अधिक का उपयोग करने वाले उधारकर्ता अपने कुल बकाया राशि को कम करने वाले बड़े भुगतान करके आसानी से महीने-दर-महीने अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।

जब कुल बकाया राशि कम हो जाती है, तो उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर सुधर जाता है। हालांकि, समयबद्धता में सुधार करना उतना आसान नहीं है क्योंकि बकाया भुगतान एक ऐसा कारक है जो सात साल तक क्रेडिट रिपोर्ट पर बना रह सकता है।

औसत बकाया राशि की गणना

ऋणदाता आम तौर पर दैनिक बकाया शेष राशि का उपयोग करते हुए, क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की लाइन जैसे घूमने वाले क्रेडिट पर ब्याज की गणना करते हैं। बैंक अवधि (आमतौर पर एक महीने) में सभी दैनिक बकाया राशि जोड़ता है और इस राशि को अवधि में दिनों की संख्या से विभाजित करता है। परिणाम अवधि के लिए औसत बकाया राशि है।

मासिक भुगतान किए जाने वाले ऋणों के लिए, जैसे कि बंधक, एक ऋणदाता इसके बजाय एक स्टेटमेंट चक्र के लिए प्रारंभिक और समाप्ति शेष राशि का अंकगणितीय माध्य ले सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक गृह उधारकर्ता के पास महीने की शुरुआत में $ 100,000 का बंधक शेष है और उसी महीने की 30 तारीख को भुगतान करता है, बकाया मूल राशि को घटाकर $99, 000 कर देता है। उस अवधि में ऋण के लिए औसत बकाया राशि ($100,000-99,000)/2 = $99,500 होगी।

सामान्यतःपूछे जाने वाले प्रश्न

बकाया राशि क्या है?

एक बकाया राशि एक ऋण पर अभी भी बकाया कुल राशि है।

बकाया मूलधन क्या है?

यह एक ऋण की मूल राशि (अर्थात शुरू में उधार ली गई डॉलर की राशि) की राशि है जो अभी भी बकाया है, और ऋण पर बकाया ब्याज या किसी भी शुल्क को ध्यान में नहीं रखता है।

मुझे अपनी बकाया राशि कहां मिल सकती है?

उधारकर्ता यह जानकारी अपने नियमित बैंक या ऋण विवरण पर पा सकते हैं। उन्हें आमतौर पर किसी भी समय देखने के लिए ऋणदाता की वेबसाइट से भी खींचा जा सकता है।

बकाया राशि और शेष राशि में क्या अंतर है?

बकाया राशि से तात्पर्य किसी उधारकर्ता या ऋणदाता के दृष्टिकोण से ऋण पर अभी भी बकाया राशि से है। इसके बजाय शेष राशि से तात्पर्य है कि बचतकर्ता या बचत बैंक के दृष्टिकोण से खर्च या निकासी के बाद खाते में कितना पैसा बचा है।

बकाया राशि का कितना प्रतिशत न्यूनतम भुगतान है?

कुछ ऋणदाता एक निश्चित प्रतिशत लेते हैं, जैसे कि 2.5%। अन्य एक फ्लैट शुल्क और एक निश्चित प्रतिशत का शुल्क लेंगे, जैसे कि बकाया राशि का $20 + 1.75% न्यूनतम देय भुगतान के रूप में। जुर्माना शुल्क जैसे विलंब शुल्क, साथ ही पिछली देय राशि, आमतौर पर गणना में जोड़ दी जाएगी। इससे आपके न्यूनतम भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।