वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) क्या है मतलब और उदाहरण

वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) क्या है?

वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY) चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए निवेश पर अर्जित प्रतिफल की वास्तविक दर है। साधारण ब्याज के विपरीत, चक्रवृद्धि ब्याज की समय-समय पर गणना की जाती है और राशि को तुरंत शेष राशि में जोड़ दिया जाता है। प्रत्येक अवधि के आगे बढ़ने के साथ, खाते की शेष राशि थोड़ी बड़ी हो जाती है, इसलिए शेष राशि पर चुकाया गया ब्याज भी बड़ा हो जाता है।

APY का सूत्र और गणना

APY रिटर्न की दर को मानकीकृत करता है। यह विकास के वास्तविक प्रतिशत को बताते हुए ऐसा करता है जो चक्रवृद्धि ब्याज में अर्जित किया जाएगा, यह मानते हुए कि पैसा एक वर्ष के लिए जमा किया गया है। APY की गणना का सूत्र है:

कहाँ:

• आर = अवधि दर
• n = चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या

वार्षिक एपीवाई आपको क्या बता सकता है

किसी भी निवेश को अंततः उसके रिटर्न की दर से आंका जाता है, चाहे वह जमा प्रमाणपत्र (सीडी), स्टॉक का हिस्सा या सरकारी बांड हो। प्रतिफल की दर किसी विशिष्ट अवधि, आमतौर पर एक वर्ष में किसी निवेश में वृद्धि का प्रतिशत है। लेकिन विभिन्न निवेशों में वापसी की दरों की तुलना करना मुश्किल हो सकता है यदि उनके पास अलग-अलग चक्रवृद्धि अवधि हो। एक दैनिक रूप से मिश्रित हो सकता है, जबकि दूसरा त्रैमासिक या द्विवार्षिक रूप से मिश्रित होता है।

केवल एक वर्ष में प्रत्येक का प्रतिशत मूल्य बताकर रिटर्न की दरों की तुलना करना एक गलत परिणाम देता है, क्योंकि यह चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभावों की उपेक्षा करता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि कंपाउंडिंग कितनी बार होती है, क्योंकि जितनी बार जमा यौगिक होते हैं, उतनी ही तेजी से निवेश बढ़ता है। यह इस तथ्य के कारण है कि हर बार जब यह उस अवधि में अर्जित ब्याज को जोड़ता है तो मूल शेष राशि में जोड़ा जाता है और भविष्य के ब्याज भुगतान की गणना उस बड़ी मूल राशि पर की जाती है।

दो निवेशों पर APY की तुलना करना

मान लीजिए कि आप एक साल के शून्य-कूपन बांड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं जो परिपक्वता पर 6% का भुगतान करता है या एक उच्च-उपज मुद्रा बाजार खाता जो मासिक चक्रवृद्धि के साथ प्रति माह 0.5% का भुगतान करता है।

पहली नज़र में, पैदावार समान दिखाई देती है क्योंकि 12 महीने 0.5% से गुणा 6% के बराबर होता है। हालांकि, जब एपीवाई की गणना करके कंपाउंडिंग के प्रभावों को शामिल किया जाता है, तो मुद्रा बाजार निवेश वास्तव में प्रतिफल देता है (1 + .005)^12 – 1 = 0.06168 = 6.17%।

एपीवाई बनाम अप्रैल

APY ऋण के लिए उपयोग की जाने वाली वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के समान है। एपीआर उस प्रभावी प्रतिशत को दर्शाता है जो उधारकर्ता ऋण के लिए ब्याज और शुल्क में एक वर्ष से अधिक का भुगतान करेगा। APY और APR दोनों वार्षिक प्रतिशत दर के रूप में व्यक्त ब्याज दरों के मानकीकृत उपाय हैं।

हालाँकि, APY चक्रवृद्धि ब्याज को ध्यान में रखता है जबकि APR नहीं। इसके अलावा, APY के समीकरण में खाता शुल्क, केवल चक्रवृद्धि अवधि शामिल नहीं है। यह एक निवेशक के लिए एक महत्वपूर्ण विचार है, जिसे किसी भी शुल्क पर विचार करना चाहिए जिसे किसी निवेश के समग्र रिटर्न से घटाया जाएगा।

APY . का उदाहरण

यदि आपने 5% ब्याज पर एक वर्ष के लिए $100 जमा किए और आपकी जमा राशि तिमाही चक्रवृद्धि थी, तो वर्ष के अंत में आपके पास $105.09 होगा। यदि आपको साधारण ब्याज का भुगतान किया गया होता, तो आपके पास $105 होते।

APY (1 + .05/4) * 4 – 1 = .05095 = 5.095% होगा।

यह त्रैमासिक रूप से 5% वार्षिक ब्याज का भुगतान करता है, और यह 5.095% तक जुड़ जाता है। यह बहुत नाटकीय नहीं है। हालाँकि, यदि आपने उस $100 को चार वर्षों के लिए छोड़ दिया है और इसे त्रैमासिक रूप से संयोजित किया जा रहा है, तो आपकी प्रारंभिक जमा राशि बढ़कर $121.99 हो जाएगी। कंपाउंडिंग के बिना यह 120 डॉलर होता।

एक्स = डी(1 + आर/एन)एन*y

= $100(1 + .05/4)4*4

= $100(1.21989)

= $121.99

कहाँ पे:

• एक्स = अंतिम राशि
• डी = प्रारंभिक जमा
• आर = अवधि दर
• n = प्रति वर्ष चक्रवृद्धि अवधि की संख्या
• y = वर्षों की संख्या