एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट (एडी एंड डी) बीमा क्या है?
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट (एडी एंड डी) बीमा बीमा है – आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा या जीवन बीमा पॉलिसी में एक सवार के रूप में जोड़ा जाता है – जो बीमाधारक की अनजाने में हुई मृत्यु या विघटन को कवर करता है। विघटन में शरीर के अंगों या कार्यों (जैसे, अंग, भाषण, दृष्टि और श्रवण) की हानि या उपयोग की हानि शामिल है।
कवरेज की सीमाओं के कारण, संभावित खरीदारों को पॉलिसी की शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए। उदाहरण के लिए, AD&D बीमा सीमित है और आम तौर पर असंभावित घटनाओं को कवर करता है। साथ ही, यह पूरक जीवन बीमा है और टर्म लाइफ इंश्योरेंस का स्वीकार्य विकल्प नहीं है।
सारांश
- एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट (एडी एंड डी) बीमा को आमतौर पर जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर के रूप में जोड़ा जाता है।
- एडी एंड डी बीमा किसी व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु या खंडन के मामले में लाभ का भुगतान करता है, जो शरीर के अंगों या कार्यों की हानि या उपयोग की हानि है।
- एडी एंड डी बीमा आमतौर पर महत्वपूर्ण कवरेज सीमाओं के साथ आता है, इसलिए हमेशा बढ़िया प्रिंट पढ़ें।
- यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु प्राकृतिक कारणों, जैसे कैंसर या हृदय रोग से हुई है, तो AD&D भुगतान नहीं करता है।
- डबल क्षतिपूर्ति के रूप में जाना जाता है, AD&D नियमित बीमा की अंकित राशि के बराबर या उसके गुणक (आमतौर पर 2x) का भुगतान कर सकता है।
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट इंश्योरेंस
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट (एडी एंड डी) बीमा को समझना
AD&D बीमा में एक शेड्यूल होता है जो विभिन्न लाभों और कवर की गई विशेष परिस्थितियों के नियमों और प्रतिशतों का विवरण देता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी दुर्घटना में लगी चोटों से बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो लाभ का भुगतान करने के लिए मृत्यु एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर होनी चाहिए।
दुर्घटना में मृत्यु
जीवन बीमा पॉलिसी में एडी एंड डी राइडर, जिसे “डबल क्षतिपूर्ति” राइडर के रूप में भी जाना जाता है, जोड़ते समय, नामित लाभार्थियों को बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु होने की स्थिति में दोनों से लाभ प्राप्त होता है। लाभ आमतौर पर एक निश्चित राशि से अधिक नहीं हो सकते। अधिकांश बीमाकर्ता इन परिस्थितियों में देय राशि की सीमा निर्धारित करते हैं। चूंकि अधिकांश एडी एंड डी बीमा भुगतान आमतौर पर मूल जीवन बीमा पॉलिसी के अंकित मूल्य को दर्शाते हैं, लाभार्थी को बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु पर जीवन बीमा पॉलिसी के अंकित मूल्य की राशि से दोगुना लाभ प्राप्त होता है।
आमतौर पर, आकस्मिक मृत्यु में असाधारण परिस्थितियां शामिल होती हैं, जैसे कि तत्वों के संपर्क में आना, यातायात दुर्घटनाएं, हत्या, गिरना, डूबना और भारी उपकरण से जुड़ी दुर्घटनाएं।
AD&D बीमा पूरक जीवन बीमा है और टर्म लाइफ इंश्योरेंस का स्वीकार्य विकल्प नहीं है।
बहिष्कार
अधिकांश एडी एंड डी नीतियां एक अंग के नुकसान, आंशिक या स्थायी पक्षाघात, या विशिष्ट शरीर के अंगों के उपयोग की हानि, जैसे दृष्टि, श्रवण या भाषण के नुकसान के लिए प्रतिशत का भुगतान करती हैं। कवर की गई चोटों के प्रकार और सीमा प्रत्येक बीमाकर्ता और पॉलिसी के लिए विशिष्ट और परिभाषित हैं। एक अंग के नुकसान और एक प्रमुख शारीरिक कार्य के नुकसान के संयोजन से कम किसी भी चीज़ के लिए पॉलिसी राशि का 100% भुगतान करना पॉलिसी के लिए असामान्य है, जैसे कम से कम एक आंख में दृष्टि या कम से कम एक कान में सुनवाई .
स्वैच्छिक AD&D
स्वैच्छिक आकस्मिक मृत्यु और विघटन (VAD&D) बीमा एक वैकल्पिक वित्तीय सुरक्षा योजना है जो लाभार्थी को नकद प्रदान करती है यदि पॉलिसीधारक की दुर्घटनावश मृत्यु हो जाती है या शरीर के कुछ अंग खो जाते हैं। VAD&D भी जीवन बीमा का एक सीमित रूप है और आम तौर पर पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में कम खर्चीला होता है।
प्रीमियम खरीदे गए बीमा की राशि पर आधारित होते हैं, और VAD&D बीमा आमतौर पर ऐसे व्यवसायों में श्रमिकों द्वारा खरीदा जाता है जो उन्हें शारीरिक चोट के उच्च जोखिम में रखते हैं। अधिकांश नीतियां समय-समय पर संशोधित शर्तों के साथ नवीनीकृत की जाती हैं।
ऐसी पॉलिसी कितना भुगतान करती है, यह न केवल खरीदे गए कवरेज की राशि पर बल्कि दायर किए गए दावे के प्रकार पर भी निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या वह चतुष्कोणीय हो जाता है, तो पॉलिसी 100% का भुगतान कर सकती है, लेकिन एक हाथ के नुकसान या एक कान या एक आंख में दृष्टि के स्थायी नुकसान के लिए केवल 50%।
विशेष ध्यान
प्रत्येक बीमा प्रदाता में बहिष्करणों की एक सूची शामिल होती है। ज्यादातर मामलों में, सूची में आत्महत्या, बीमारी या प्राकृतिक कारणों से मृत्यु, और युद्ध के समय की चोटें शामिल हैं। अन्य सामान्य बहिष्करणों में विषाक्त पदार्थों की अधिक मात्रा के परिणामस्वरूप मृत्यु, गैर-पर्चे वाली दवाओं के प्रभाव में मृत्यु, और एक खेल आयोजन के दौरान एक पेशेवर एथलीट की चोट या मृत्यु शामिल है। आमतौर पर, यदि बीमित व्यक्ति की हानि उसकी ओर से किसी घोर कृत्य के कारण होती है, तो कोई लाभ देय नहीं होता है।
एडी एंड डी बीमा के फायदे और नुकसान
दुर्घटनाएं संयुक्त राज्य में मृत्यु का तीसरा प्रमुख कारण हैं। एक आकस्मिक मृत्यु न केवल जीवित प्रियजनों को भावनात्मक रूप से बल्कि आर्थिक रूप से भी प्रभावित करती है क्योंकि वे अब आय के अचानक नुकसान से निपटते हैं। AD&D नीति से मृत्यु लाभ उस बोझ को कम करके मन की शांति जोड़ सकता है।
क्योंकि आय की हानि आगे बढ़ेगी, AD&D नीतियां बीमित व्यक्ति को पारंपरिक जीवन बीमा के माध्यम से दिए जाने वाले मृत्यु लाभ के अतिरिक्त मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। मृत्यु लाभ राशि आमतौर पर पारंपरिक पॉलिसी की मृत्यु लाभ राशि के बराबर या कुछ गुणक होती है। इस अतिरिक्त लाभ को दोहरी क्षतिपूर्ति के रूप में जाना जाता है क्योंकि इस अतिरिक्त सुविधा के साथ लाभ आमतौर पर दोगुना हो जाता है।
क्योंकि कवरेज कुछ घटनाओं तक सीमित है, जिससे आकस्मिक मृत्यु या अंग की हानि होती है, प्रीमियम अपेक्षाकृत सस्ते होते हैं। यदि एक नियोक्ता के माध्यम से पेश किया जाता है, तो भाग लेने वाले कर्मचारियों को प्रति माह कुछ डॉलर की लागत का एहसास हो सकता है। यहां तक कि जब व्यक्तिगत रूप से खरीदा जाता है, तो समान अंकित राशि की पेशकश करने वाले टर्म इंश्योरेंस की दरों की तुलना में लागत काफी कम होती है।
यह सीमित कवरेज पॉलिसीधारकों के लिए नुकसानदेह भी हो सकता है क्योंकि यह केवल कुछ घटनाओं पर ही भुगतान करता है। यदि मृत्यु इन सीमाओं के बाहर होती है, तो AD&D नीति भुगतान नहीं करती है। भुगतान किया गया प्रीमियम जब्त कर लिया जाता है और बीमाकर्ता के पास रहता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी आतंकवादी हमले के परिणामस्वरूप किसी की मृत्यु हो जाती है, तो कोई लाभ नहीं दिया जाता है क्योंकि इसे युद्धकालीन कार्य माना जाता है। बीमाकर्ता इसके लिए अपवाद बनाने की क्षमता रखते हैं जैसा कि संयुक्त राज्य में 9/11 के आतंकवादी हमलों के पीड़ितों के लिए किया गया था।
संयुक्त राज्य अमेरिका में मृत्यु का प्रमुख कारण हृदय से संबंधित मुद्दों के कारण है। इसलिए, यह संभावना है कि किसी दुर्घटना से मरने से पहले प्राकृतिक कारणों से मर जाएगा, खासकर उन लोगों के लिए जो जोखिम भरे काम में नहीं लगे हैं और बड़े वयस्क हैं।
यदि कवरेज समूह या नियोक्ता-प्रायोजित है, तो बीमाधारक समूह या नियोक्ता को छोड़ देता है तो यह पोर्टेबल नहीं हो सकता है। अक्सर, बीमाधारक के प्रायोजक के साथ संबद्धता समाप्त होने पर कवरेज समाप्त हो जाता है, जब तक कि नया कवरेज जारी नहीं किया जाता है, तब तक उन्हें असुरक्षित छोड़ दिया जाता है।
साथ ही, AD&D होने से पॉलिसीधारकों को योजना के दौरान उनके संचयी जीवन बीमा योग में अंकित राशि शामिल करते समय सुरक्षा का झूठा एहसास हो सकता है। क्योंकि AD&D केवल कुछ घटनाओं के लिए भुगतान करता है, इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए नहीं किया जाना चाहिए कि ग्राहक का जीवन बीमा पोर्टफोलियो संतुलित है या नहीं। पारंपरिक जीवन बीमा लाभार्थियों को आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। दुर्घटना से मृत्यु होने की स्थिति में AD&D पूरक। यह बीमाधारक के अचानक और अप्रत्याशित प्रस्थान के लिए एक अतिरिक्त लाभ जोड़ता है। पेशेवरों
- आकस्मिक मृत्यु या अंग की हानि के परिणामस्वरूप वित्तीय सहायता प्रदान करता है
- प्रारंभिक हानि से परे आय की अनुपूरक हानि
- पारंपरिक जीवन बीमा की तुलना में कम लागत
दोष
- केवल कुछ घटनाओं के लिए भुगतान करता है
- कवरेज जारी करने वाले प्रायोजक के साथ बीमाधारक की समाप्ति पर समाप्त होता है
- नियमित जीवन बीमा पर्याप्त नहीं होने पर सुरक्षा का झूठा एहसास देता है
एडी एंड डी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
AD&D जीवन बीमा से किस प्रकार भिन्न है?
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट (एडी एंड डी) कवरेज केवल तभी लाभ देता है जब मृत्यु एक कवर दुर्घटना से या किसी अंग के नुकसान (या उपयोग की हानि) के परिणामस्वरूप होती है। इसके विपरीत, जीवन बीमा के साथ कवरेज व्यापक है। जीवन बीमा पॉलिसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर मृत्यु लाभ का भुगतान करती है, इसके बावजूद कि मृत्यु कैसे हुई (प्रति पॉलिसी अपवाद लागू होते हैं)।
AD&D पॉलिसी में क्या शामिल है?
AD&D पॉलिसी बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु या बीमित व्यक्ति के अंग की हानि (या उपयोग की हानि) को कवर करती है। हालांकि, सभी आकस्मिक मौतों को कवर नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, बीमित व्यक्ति के गुंडागर्दी और युद्धकालीन कृत्यों के कारण होने वाली आकस्मिक मौतों को आम तौर पर कवर नहीं किया जाता है। प्रत्येक नीति नीति विनिर्देश और बहिष्करणों की एक सूची प्रदान करती है।
क्या AD&D हार्ट अटैक को कवर करता है?
हालांकि अप्रत्याशित, दिल का दौरा मौत का एक स्वाभाविक कारण माना जाता है और इसलिए इसे AD&D कवरेज से बाहर रखा गया है। इस बहिष्करण का एक अपवाद है। यदि दुर्घटना के कारण दिल का दौरा पड़ा था, तो अधिकांश AD&D नीतियां बताए गए लाभ का भुगतान करेंगी। उदाहरण के लिए, यदि एक बीमित व्यक्ति, जिसमें कोई अंतर्निहित हृदय संबंधी समस्या नहीं है, को एक भयावह कार दुर्घटना के तुरंत बाद दिल का दौरा पड़ता है और बाद में उसकी मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी भुगतान करेगी।
क्या AD&D कैंसर को कवर करता है?
दिल के दौरे की तरह, कैंसर को मृत्यु का एक स्वाभाविक कारण माना जाता है और यह AD&D नीति से भुगतान का संकेत नहीं देगा।
AD&D बीमा की लागत कितनी है?
AD&D कवरेज पारंपरिक (अवधि) और संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ता है। लागत कुछ डॉलर प्रति माह जितनी कम हो सकती है। हालांकि, जारी किए गए एडी एंड डी कवरेज के प्रकार और बीमाकर्ता के अनुसार दरें भिन्न होती हैं।
तल – रेखा
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट (एडी एंड डी) बीमा एक बीमा पॉलिसी है जो किसी बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु या दुर्घटना के कारण एक अंग के नुकसान पर मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। AD&D का उद्देश्य नियमित जीवन बीमा के पूरक के रूप में कार्य करना है क्योंकि कवरेज कुछ प्रकार की दुर्घटनाओं तक सीमित है। यदि मृत्यु प्राकृतिक कारणों या अन्य अपवर्जित घटनाओं के कारण हुई है तो कोई लाभ देय नहीं है। हालांकि, एडी एंड डी बीमा के पूरक और मृतक के परिवारों को अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करने का एक लागत प्रभावी तरीका हो सकता है।